1. 新NISAとは？基本を押さえよう
とある新婚の主婦は、自分の未来と家族のために友人から聞いた”資産運用”とやらを始めようと決心しました。
しかし、株や投資信託の世界は複雑で、彼女はどこから始めればいいのか分かりません。
ある朝、彼女の窓辺に美しい青い小鳥が舞い降りました。この小鳥はただの鳥ではありませんでした。なんと、新NISAについて教えることができる不思議な鳥だったのです！
「こんにちは、素敵なお嬢さん！
新NISAについてお教えしましょう。
これは2024年から始まる新しい個人向け資産形成支援制度です。」
「新NISAは、非課税で資産運用ができる制度です。
お金を増やしても、消費しても、譲渡しても、お金には税金がかかります。
しかし、特定の条件を満たすと、投資から得た利益に税金がかかりません。
これにより、長期的な資産形成を助け、より多くの人々が投資を始めることができるようになるんです。」
「どのように始めればいいの？」
「まず、証券会社に口座を開設し、新NISAの口座を選択します。そして、株や投資信託を選び、投資を始めるのです。リスクを理解し、自分に合った投資を選ぶことが重要ですよ。」
「ありがとう、青い小鳥さん。これで私も資産運用を始められるわ！」
2024年から始まる新NISAは、個人の長期的な資産形成を支援するための日本政府の制度です。この制度では、特定の条件下で投資収益が非課税になります（金融庁の新NISA解説ページを参照）。新NISAの概要を理解することで、効果的な投資計画を立てることが可能になります。
2. 投資戦略の立て方：10年後も投資を続けるために
本記事では投資の目標を「10年後も投資を続けていること」としておきます。
投資は長い付き合いになります。ですが、『一生貯金をするように、一生投資をする必要があります。』と言われても、モチベーションはわきません。
10年もあれば暴落も暴騰も経験するだろうと思うので、とりあえず10年間、資産を投資で運用して増やす適正な感覚を身につけましょう。
ここでは、毎月10万円を投資する際の戦略を紹介します。（1万円でも3万円でも問題ありません）
① 全部積み立て投資枠
長期的な資産形成には、積立投資が効果的です。毎月一定額を投資し、複利の力を活用しましょう。積立投資のメリットや方法については、金融庁の資料が参考になります。
おススメの積み立て投資枠の商品
- eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
- eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
積み立て投資枠の商品も複数選択してもOKです。
② 成長投資枠への半分の配分
次に、投資信託だけはツマラナイよという方へ。
投資枠の半分を成長セクターに割り当てる場合を検討します。
これは、将来的な大きなリターンを期待する戦略です。
具体的には、テクノロジー、ヘルスケアなどの10年後も成長が見込まれる分野に注目します。
『この企業を10年以上応援していきたい』
『この業界は10年後も伸び続ける』
といった分野に資産を少しづつ振り分けましょう。
間違っても、短い期間での期待で資産を投入しないようにしましょう。
（※目的がブレてしまうため。）
成長セクターの選び方については、経済産業省の市場動向レポートや四季報の業界天気図、未来教育会議『2030年の社会・企業の未来シナリオ』など役立つ情報がネットには沢山あります。
③ 不労所得を増やす：高配当株式への投資
成長投資枠は不労所得の源泉にしたいよという方へ。
半分は高配当株式に投資し、不労所得の増加を目指します。
高配当株式は、安定した収入をもたらす可能性があります。
高配当株式の選定には、みんかぶ：配当利回りランキングやYahoo！ファイナンスを参考にすると良いでしょう。
注目するポイントは
配当金の高さだけではなく
≪業績、増配・減配傾向、株価の傾向、業界の将来、株価の割高・割安感≫
を注目するようにしましょう。
※配当金が高く魅力的に見えてしまう、ダマし株が沢山あるので注意してください。
3. 投資管理のコツ：いつ手を加えるべき？
「買ったら放置」が基本ですが、市場状況や個人のライフステージの変化に応じて、ポートフォリオの見直しが必要になることもあります。
例えば、大きな市場の変動があった場合や、自身の投資目標に変更が生じた時です。
投資の見直しについては、日本証券業協会のガイドやマネックス証券：マネクリが参考になります。
非常に稀ですが、個別株を保有している場合、企業の不祥事や経営悪化などのBAD NEWSがクリティカルヒットすることがあります。そういった場合は、早々に切ってしまうことをおススメします。
自分の保有資産はなるべくキレイにしておいた方が、メンタル的にも将来的にも安泰です。
4. まとめ：賢い投資で10年後も安心
新NISAを活用し、計画的な投資戦略を立てることで、10年後も安心した資産形成が可能です。そこから先は、経験を積んだご自身で考えてみてください。きっと、素敵な未来が待っていることでしょう。
この記事を参考に、是非、自分に合った投資計画を立ててみてください。
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