投資の意味その２

ある晴れた日の午後、大学入学のために上京してきたばかりのわたしは、外にも出ず金融関係の本に夢中になっていた。

独り暮らしを始めるにあたり、お金の管理について、当事者意識が湧いてきたのだ。

突然、開いた窓から小鳥が飛んできた。

きれいな青色で可愛らしい外見だが、やけに流暢な日本語で話しかけてきた。

東京は新しい出来事が多すぎる。

「こんにちは、金融について学ぼうとしているのですね。」

聞けばこの鳥、元々はアメリカにいたらしく、金融については自身があるのだそう。

「投資のメリットから始めてはどうかな？」

わたしは無言でうなづいた。

「まずは、資産の増加と購買力の維持。」

「貯金は超低金利だから、なじみのない感覚かもしれないけど、お金は増える性質も持っているんだ」

「お金を安全に置いておく手段が銀行貯蓄だとしたら、お金を増やすための手段は投資になる」

「投資することで、貯蓄するよりも早くお金を増やすことができるんだ」

「投資することがなぜお金を増やすことになるのか？」

わたしはまた、無言でうなづいた。

「そもそも投資とは、自分のお金を別の”何か”に変えて、リターンを期待することなんだ」

「”何か”は、誰かのビジネス（株式や債券）だったり、価値のある物（金・不動産）だったりするよ」

「株式だったら会社そのものの成長による”株価の上昇”や”配当金”という形のリターンを期待するのさ」

「10万円を投資して、毎年５％の利率で増えると、毎年5,000円ずつ増えていくね。これが”単利”という考え方。」

「ところが、毎年増える5,000円をそのまま投資に回す（次の年は10万5千円を投資する）と、次は5,250円増える。さらに増えた分も投資に回す。雪だるま方式に増えた分も増えていく、これが”複利”なのだ！」

「”複利”の力は、あのアインシュタインも認める最大の発明で、長期間で複利を利かすことが、投資による資産形成の””唯一””のコツというわけさ」

増えたら再投資して、ほったらかしにしておけばいいってことかな・・・？

どうやら投資というものは、わたしが思っていたよりも長い目で見るものらしい。

「ここで一つ注意をしておくね。株式だったら倒産や業績悪化などのリスク、土地や不動産だったら災害や市政などのリスクがある」

「リターンを求めるからには必ず、リスクが伴うことを忘れないでね」

「だから、基本的には一つのモノではなく、複数のモノに分散して投資を行うことが必要なんだ」

「世界中が資本主義社会で経済が発展していることから、

全世界株式を対象とした”投資信託”とかが初心者におススメだよ」

全世界株式の投資信託を調べてみると、年によっては乱高下するけど、基本的には右肩上がりで、3～5％くらいの年利のようだ。

「投資は一度きりではないよ。投資先の種類が多いなら、定期的に見直して再投資する必要があるからね。自分だけのオリジナルポートフォリオが見つかるといいね」

そういうと、青い鳥は窓から去っていった。

ポートフォリオってなんなんだろう。。。

私は一度、自分の資産というものについて整理してみた。

仕送りやこれから始めるバイトの収入。奨学金は・・逆に利率を取られるのかな。

食費に家賃、光熱費、通信料と雑費に、万が一の月々の貯金。

ざっくりだけど、毎月5千円くらい投資に回せたら学生としては十分なのでは？

学生の時分、増えていくであろう雑費に懸念が残るものの、今日一日、まだ声を発していないことに気が付いた。

『あーー、収入増えないかなぁ～～』